年轻女白领最愿意买基金?2000万新基民原来有这些特征

  年轻女白领最愿意买基金?2000万新基民原来有这些特征……

  来源: 上海证券报

  梁银妍

  在线上交易逐渐流行的当下,基金销售场景也逐渐从线下转到线上。三方销售机构正凭借流量和技术优势,逐渐吸引新基民入场。

  互联网数据挖掘平台MobTech数据显示,2020年上半年,基民规模突破8000万,新增基民突破2000万,移动互联网基民数量正呈稳步上升趋势。该数据基于市场公开信息、MobTech自有监测数据以及MobTech研究模型测算。

  新基民图鉴:年轻,女性和白领

  这群涌入线上渠道的基民有什么特点呢?

  一是年轻化。25-34岁群体占比达43.9%,35-44岁群体占比34.6%,这两类群体成为线上买基主力,不难看出,90后占据相当优势。

  二是女基民日趋活跃。从占比来讲,基民中男性占比为63.5%,女性数量接近四成;但从整个金融理财群体来看,女性更偏好买基金。

  三是企业白领成为买基主力,占比53.8%;这也与收入情况相呼应,数据显示,近四成基民月收入在5000-10000元之间。

  四是学历越高,越倾向买基金。基民中,专科学历占比47.3%,其次是本科学历,占比41.6%;而从买基意愿来讲,最愿意买基金的是本科生,其次是硕士及以上群体,专科生买基金的倾向性也很强。

  这意味着,如果你认识一个30岁上下本科毕业的都市白领女性,那么她有较大概率会投资基金产品。

  某业内人士提到,在线上买基金的群体,一般具备以下几个特点:深度触网,年龄相对年轻;有理财需求,但闲钱有限;倾向相信基金经理的专业化操作。但遗憾的是,“拿不住”、“追涨杀跌”也是这类基民的显著特征。

  基金公司内部的一些销售数据也正反映类似的变化。华南某基金公司高管提到,粗略来看销售数值,线上渠道购买人群多集中在30-50岁之间,线下渠道购买人群多集中在40-60岁之间,年龄中枢刚好相差10岁。“再过10年,等这批互联网群体成长起来,整个基金行业的销售格局或迎来新的变化。”他表示。

  三方机构虎视眈眈

  将线上流量转化为基金购买力,成为三方机构正在发力的方向。一方面,三方机构积极同基金公司合作,拓宽产品数量;另一方面,财富号、直播和理财节应运而生,借助互联网平台的流量和技术优势,精准触及相关用户。

  从代销基金数量来看,Wind数据显示,截至8月24日,基金代销机构中,天天基金以代销140家基金公司的5445只基金居于首位,排名其后的是好买基金和盈米基金,代销基金数分别是5079只和5072只。银行渠道中,交通银行以代销104家基金公司的3098只基金在商业银行中排名第一、在所有机构中排名45位。其次是招商银行,代销92家基金公司的3044只基金。

  从用户人数来看,目前支付宝理财用户已经达到了6亿,腾讯理财通的用户超过2亿。蚂蚁集团相关数据显示,截至目前,已有82家基金公司开设财富号,关注动态的粉丝达到1.2亿。在818理财节期间,超8000万人登录支付宝参与;60多家金融机构,做了超200场直播,共有超4000万人次观看。

  银行渠道日渐式微?

  三方渠道虎视眈眈,是否意味着以银行为代表的旧渠道日渐式微?多位业内人士提到,银行作为传统渠道,在服务中高净值客户方面更有资源优势;电商巨头主要依赖长尾效应,带来可观的基金销量。

  某基金销售人士指出,若论未来具体的交易模式,线上会是主流,但这并不意味着第三方线上渠道会取代银行渠道。此外,目前这种格局也并非简单的线上与线下的区别,本质上是销售分层。

  也即,银行提供线上和线下双重服务,优势是网点众多,能够面对面建立信任关系,侧重中高净值客户;三方机构提供线上服务,优势在于年轻人深度触网带来的流量以及费率优惠。但这部分年轻人能够带来多大的购买力,还有待观察。

  “现在最让银行头疼的是,投资者听了银行理财师的推荐,去天天或蚂蚁上买基金,省手续费。但这并不意味银行会束手就擒,他们也在解决这个问题,比如开展基金投顾业务,或是深耕高净值客户。”上述销售人士提到。

  此外,对于基金销售来讲,受制于金融产品性质特殊,售后服务的范围相对有限。

  “线上能提供的一对一售后服务,基本为零。蚂蚁上这帮年轻人,掌握了一定财富值后,一定会期待更深度的服务。线下服务虽然有连贯性和可持续性,但不可避免滋生了一些问题,比如鼓励赎旧买新等。”某业内人士表示,未来对于基金销售机构来讲,从销售机构转型为财富管理机构,在提供“便捷交易+线下投顾服务+赚钱体验”的过程中,让基民利益与销售经理利益保持一致,才是发展王道。

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责任编辑:陈志杰

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